互聯網金融將不允許做大額投資理財等支付
發布時間：2024-04-23 點擊：111
7月中旬，央行召集多家第三方支付公司、p2p公司和銀行的電子銀行部門相關人士開會，就《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(下稱《指導意見》)內容征求意見并討論。
該《指導意見》并沒有對此前業界存有分歧的p2p公司的擔保問題作出規定。
但《指導意見》明確規定，所有互聯網金融公司都有嚴格的“最低注冊資本金”等進入門檻，還將建立互聯網金融網站備案制。除備案制、最低資本金等門檻要求外，央行還收緊了互聯網支付，《指導意見》中明確互聯網支付應該堅持小額、便利的原則，不允許做大額投資理財等支付。
互聯網金融監管的央行思路
知情人士透露，《指導意見》明確，互聯網金融發展的原則是服務實體經濟，服從宏觀調控和經濟穩定，保護消費者權益，實行公平競爭和監管自律。
《指導意見》勾勒出互聯網金融監管體系的輪廓，主要內容分為五個部分：互聯網金融發展的意義、發展原則、監管原則、監管重點以及監管合力。
上述人士表示，對于備受關注的互聯網金融監管方式，《指導意見》中明確為制度監管、分類監管、協同監管和創新監管?；ヂ摼W金融監管的重點將為互聯網支付、p2p網絡借貸、眾籌、互聯網基金銷售和互聯網保險等五大領域。
具體舉措包括，建立互聯網金融網站備案制，嚴格最低注冊資本要求，建立信息披露制度，明確風險提示，建立合格投資者制度，加強網絡信息安全，加強反洗錢，加強及重視消費者權益保護，加強行業自律和信用基礎設施的建設，加強數據統計工作，加強財稅扶持政策，以及加強互聯網金融的研究工作等。
《指導意見》強調，互聯網支付應該堅持小額、便利的原則。大額支付、大額投資理財將明確不是互聯網支付的發展方向。
而央行倒逼第三方支付回歸小微支付定位的意圖早在今年3月就已見端倪。3月央行下發《支付機構網絡支付業務管理辦法》和《手機支付業務發展指導意見》的征求意見稿，對個人支付賬戶的轉賬、消費額度設定了苛刻的額度限制。
p2p是否擔保存分歧
雖然已確定銀監會為p2p行業的主管部門，由銀監會負責制定有關p2p的管理辦法，但至今銀監會并未出臺p2p管理辦法。證監會負責股權眾籌規則制定，保監會也在起草互聯網保險業務的監管辦法，銀、證、保三大金融監管部門在互聯網金融的分工已明晰。
7月19日在“上海新金融年會暨互聯網金融外灘峰會”上，銀監會副主席閻慶民回應p2p的監管規則何時推出時說，“正在研究，會盡快推出。我個人理解，p2p不能搞資金池，借貸雙方要一一對應，要實名制。”
今年4月21日，銀監會非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君表示，p2p要明確四條底線，包括，一是要明確這個平臺的中介性質，二是要明確平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。
此前，銀監會創新部主任王巖岫曾公開闡述過p2p的監管思路：定位于信息中介而非信用中介;不能匯集資金;在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機構進行托管;不能自己為投資者擔保、不承諾收益、不承擔信用流動性風險、不得從事貸款受托投資。
可見銀監會的整體思路是不鼓勵p2p公司設立擔保，無論是自身做擔保還是引入第三方擔保公司，p2p的定位應該是“信息中介”，不應該成為“信用中介”。
而央行對于p2p是否有擔保則似乎有著“迥異”的看法。
央行征信中心副主任王曉蕾19日在外灘峰會上表示，p2p平臺必須以某種形式來參與到信用風險的分擔當中，而非僅信息中介。王曉蕾稱，相對于p2p平臺，投資人是弱小的，沒有任何能力去管控風險。“如果說p2p平臺一點信用風險都不承擔的話，怎么能夠確保這樣一個機制中長期有效?”
也有p2p負責人在21世紀經濟報道記者采訪時表示，如果僅作為信息中介，而不對投資者進行資金擔保，并不符合目前的現狀，可能還沒在這個市場站穩腳跟就死了。
而知情人士透露，在此次《指導意見》中，央行明確了p2p的經營原則是“個體對個體”，并禁止出現資金池業務。不過對于擔保問題則基本沒有提及。
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該《指導意見》并沒有對此前業界存有分歧的p2p公司的擔保問題作出規定。
但《指導意見》明確規定，所有互聯網金融公司都有嚴格的“最低注冊資本金”等進入門檻，還將建立互聯網金融網站備案制。除備案制、最低資本金等門檻要求外，央行還收緊了互聯網支付，《指導意見》中明確互聯網支付應該堅持小額、便利的原則，不允許做大額投資理財等支付。
互聯網金融監管的央行思路
知情人士透露，《指導意見》明確，互聯網金融發展的原則是服務實體經濟，服從宏觀調控和經濟穩定，保護消費者權益，實行公平競爭和監管自律。
《指導意見》勾勒出互聯網金融監管體系的輪廓，主要內容分為五個部分：互聯網金融發展的意義、發展原則、監管原則、監管重點以及監管合力。
上述人士表示，對于備受關注的互聯網金融監管方式，《指導意見》中明確為制度監管、分類監管、協同監管和創新監管?；ヂ摼W金融監管的重點將為互聯網支付、p2p網絡借貸、眾籌、互聯網基金銷售和互聯網保險等五大領域。
具體舉措包括，建立互聯網金融網站備案制，嚴格最低注冊資本要求，建立信息披露制度，明確風險提示，建立合格投資者制度，加強網絡信息安全，加強反洗錢，加強及重視消費者權益保護，加強行業自律和信用基礎設施的建設，加強數據統計工作，加強財稅扶持政策，以及加強互聯網金融的研究工作等。
《指導意見》強調，互聯網支付應該堅持小額、便利的原則。大額支付、大額投資理財將明確不是互聯網支付的發展方向。
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雖然已確定銀監會為p2p行業的主管部門，由銀監會負責制定有關p2p的管理辦法，但至今銀監會并未出臺p2p管理辦法。證監會負責股權眾籌規則制定，保監會也在起草互聯網保險業務的監管辦法，銀、證、保三大金融監管部門在互聯網金融的分工已明晰。
7月19日在“上海新金融年會暨互聯網金融外灘峰會”上，銀監會副主席閻慶民回應p2p的監管規則何時推出時說，“正在研究，會盡快推出。我個人理解，p2p不能搞資金池，借貸雙方要一一對應，要實名制。”
今年4月21日，銀監會非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君表示，p2p要明確四條底線，包括，一是要明確這個平臺的中介性質，二是要明確平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。
此前，銀監會創新部主任王巖岫曾公開闡述過p2p的監管思路：定位于信息中介而非信用中介;不能匯集資金;在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機構進行托管;不能自己為投資者擔保、不承諾收益、不承擔信用流動性風險、不得從事貸款受托投資。
可見銀監會的整體思路是不鼓勵p2p公司設立擔保，無論是自身做擔保還是引入第三方擔保公司，p2p的定位應該是“信息中介”，不應該成為“信用中介”。
而央行對于p2p是否有擔保則似乎有著“迥異”的看法。
央行征信中心副主任王曉蕾19日在外灘峰會上表示，p2p平臺必須以某種形式來參與到信用風險的分擔當中，而非僅信息中介。王曉蕾稱，相對于p2p平臺，投資人是弱小的，沒有任何能力去管控風險。“如果說p2p平臺一點信用風險都不承擔的話，怎么能夠確保這樣一個機制中長期有效?”
也有p2p負責人在21世紀經濟報道記者采訪時表示，如果僅作為信息中介，而不對投資者進行資金擔保，并不符合目前的現狀，可能還沒在這個市場站穩腳跟就死了。
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