余額寶靠什么如此受人們信賴？

最近大家對余額寶議論很多，2月21日，cctv證券資訊執行總編輯、首席新聞評論員鈕文新發表了《取締余額寶》的博客文章，激起社會的議論。
互聯網金融僅僅停留在貨幣市場當中——他們通過構建很高的收益預期和方便的互聯網通道，把老百姓存款從銀行吸出來，制造銀行系統的流動性緊張(供不應求)，拉高存款利率，然后再以協議定存方式把錢存給銀行，并從中漁利，監管部門應該制止。
從目前現狀看，年后余額寶的七日年化收益率穩步下滑。昨天已經跌到5.9710%，這是自去年12月26日以來首次破6。隨著年后銀行業的資金需求放緩，同業存款利率開始下滑，恐怕6絕非是余額寶收益的下滑終點，有人認為余額寶不能長久。從被吹捧為“高收益神話”到被貶為“趴在銀行身上的吸血鬼”，余額寶在市場和監管的雙重壓力下迅速跌下神壇。可是即使破6，余額寶照樣是銀行的夢魘。中小投資者已經看到在0.35%的活期存款之外的更多選擇。
據天弘基金官方微博，截至2月28日，余額寶的用戶量已經突破8100萬，相比一個半月以前，用戶量增幅達65%。更有預測稱，2月中旬時余額寶規模就已經沖破4000億元大關。那余額寶成功秘訣在于其余額寶取勝法寶在于貿易+增值+互聯網貿易金融方案，而不是簡單收益，這是目前銀行所不能比擬的。
一、余額寶客戶是淘寶、天貓客戶，據了解現在已達3億多戶，這是他們的客戶源，而這是他們發展的基礎，從客戶來講，絕大部分是小客戶，他們資金少，投資其他項目也比較難，在加上他們經驗也沒有，對其他項目感興趣的，也很少。目前擁有這么多小客戶的銀行基本沒有。當然余額寶客戶要減少大客戶的進入。
二、余額寶的收益是在他們買賣貨物當中產生的。小客戶的資金絕大部分用來買賣生活用品，這是生活必須的，但如果在這當中，額外得到一點收益，是最好不過的，余額寶就適應了這部分人群。即使收益低一點，也無礙其發展的腳步。
三、買賣的方便，互聯網給這類客戶帶來了巨大的方便，只要通過其支付寶就可以方便辦理，而銀行相對手續要多。 目前在草根金融機構推出以各類“寶”為主的貨幣基金，在互聯網掀起陣陣風潮時，傳統銀行面對不斷流失的存款，也希望借直銷銀行推出流動性高、收益率堪比互聯網產品的銀行“寶”，意欲反戈一擊。但什么銀行能設計這類金融方案?


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